Retraite sans dettes

Chronique Radio:

Se libérer des dettes pour profiter pleinement de sa retraite

Vous avez des projets de retraite plein la tête, mais vos dettes freinent votre enthousiasme? Après avoir investi des années de travail et d’énergie dans votre carrière, il est tout à fait légitime de vouloir régler vos soucis financiers pour profiter pleinement de cette pause bien méritée.

Voici nos conseils pour aborder votre retraite avec sérénité, et sans dette!

Les conséquences de l’endettement sur la retraite

Ce n’est un secret pour personne, à la retraite, vos revenus diminuent, mais vos paiements liés à vos prêts restent les mêmes. Il est donc particulièrement important de s’attarder à vos dettes, car elles peuvent compliquer la gestion de vos finances une fois vos revenus réduits. En effet, il serait bien dommage de repousser l’âge de votre retraite ou encore de devoir piger dans votre épargne! Rappelez-vous également que l’endettement représente un fardeau supplémentaire en cas de dépenses imprévues. Un problème de santé ou encore une réparation majeure peuvent rapidement mettre de la pression sur votre budget si vous avez toujours des paiements à effectuer. En vous libérant de vos dettes avant la retraite, vous mettez les chances de votre côté pour vivre paisiblement cette nouvelle étape!

Les dettes à rembourser en priorité
Maintenant que vous comprenez les conséquences des dettes à la retraite, il est essentiel de savoir lesquelles vous devriez rembourser en priorité. Si vous cumulez plusieurs dettes, il est important de privilégier le remboursement de celles qui ont généralement des taux d’intérêt élevés, comme vos cartes de crédit ou encore les prêts obtenus dans divers commerces. Une fois ces dettes acquittées, vous pourrez vous attaquer à vos autres obligations, comme l’hypothèque, par exemple. Pour concrétiser votre plan de remboursement, il sera utile de revoir vos dépenses actuelles et de cibler les achats superflus à éviter, qui font pourtant une énorme différence sur votre portefeuille. À cet égard, le budget est l’outil idéal pour brosser un portrait clair de vos entrées et sorties d’argent. Cet outil vous permettra d’analyser vos habitudes financières et d’effectuer des ajustements pour rembourser vos dettes plus efficacement, à condition bien sûr d’en faire le suivi et de le respecter rigoureusement.
Besoin de conseils pratiques pour établir votre budget ? Consultez notre article complet sur le sujet.

Insolvabilité et retraite
Que vous soyez déjà à la retraite ou que vous vous en approchiez, des solutions comme la proposition de consommateur ou la faillite personnelle peuvent vous offrir un nouveau départ financier en cas de surendettement. Ces deux solutions comportent leurs avantages et leurs inconvénients, mais dans les deux cas, elles vous permettront enfin de vous libérer du stress financier. De plus, il est primordial de savoir que dans la majorité des cas, votre fonds de pension ainsi que vos REER sont insaisissables par les créanciers en cas de faillite. En effet, contrairement au Régime enregistré d’épargne-études (REEE) ou au Compte d’épargne libre d’impôt (CELI), le REER est protégé par une disposition spécifique de la Loi sur la faillite et l’insolvabilité. Cela signifie que, si vous devez recourir à cette solution, vous conserverez vos REER, sauf les montants versés douze mois avant votre faillite. Mise à part cette exception, vos REER seront encore disponibles une fois que vous serez libéré de la faillite.

Cela dit, la retraite devrait être une étape de vie agréable, loin des soucis financiers. Si vous sentez que vos dettes nuiront ou nuisent déjà à vos projets et à votre bien-être, n’hésitez surtout pas à consulter notre équipe. Vous verrez : nos conseillers en redressement financiers ont à cœur que vous profitiez d’une retraite agréable et épanouissante, et pourront vous proposer un plan d’action adapté à votre situation.

Vaut mieux prévenir que guérir!

Comme vous pouvez le constater, cet article avait pour but de vous parler de l’endettement à l’approche de la retraite, ou encore lorsque cette étape est bel et bien entamée. Cela dit, même si des options sont à votre portée en cas d’endettement à la retraite, la meilleure solution sera toujours une planification proactive dès le début d’une carrière. Établir un budget, se doter d’un fonds d’urgence pour ne pas être pris au dépourvu, et réduire progressivement ses dettes lors de sa vie active sont des stratégies qui permettent de se rendre doucement vers cette étape, sans le stress financier pouvant y être associé.

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Bonne lecture !

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