Surendettement & Stress Financier

Questions-réponses sur le stress financier

L’endettement touche énormément d’entre nous, et cette réalité va bien au-delà du portefeuille. En effet, il s’agit de la première cause d’anxiété chez les gens, perturbant leur vie quotidienne, leurs relations familiales et amicales, leur couple et même leur santé physique et mentale.

Envie d’en savoir plus? Voici quelques réponses aux questions fréquemment posées sur le stress financier.

Je suis très endetté et j’ai l’impression d’être seul dans ma situation. Est-ce vrai ?

Au contraire, vous êtes loin d’être seul à rencontrer des difficultés financières. Plus de 50 % des Québécois sont à 200 $ ou moins de ne pas pouvoir payer leurs factures mensuelles. De plus, la tranche d’âge 35-45 ans est la plus endettée, car elle se trouve en pleine phase d’acquisitions. Les jeunes adultes, souvent parents d’enfants d’âge scolaire, doivent assumer des dépenses importantes liées aux sorties, aux déplacements, aux activités sportives, etc. C’est donc cette tranche d’âge qui compose avec la plus grande détresse psychologique associée à l’argent.

Quelle est la différence entre l’endettement et le surendettement ?

La plupart des gens cumulent des dettes à un moment ou un autre de leur vie. Pour certaines personnes, ces dettes prennent de l’ampleur progressivement, souvent de manière insidieuse. Pour savoir si vous êtes surendetté, voici quelques signes pouvant indiquer une situation préoccupante :

• Vous payez uniquement le montant minimum de vos cartes de crédit.
• Vous devez constamment emprunter de l’argent pour joindre les deux bouts.
• Vous effectuez vos paiements en retard.
• Vos créanciers vous contactent fréquemment.
• Le stress financier et l’insomnie font partie de votre quotidien.

En savoir plus sur les signes annonciateurs de difficultés financières

Quelles sont les causes du surendettement ?

En fait, les deux tiers des personnes ayant recours à une procédure en insolvabilité ont subi un imprévu : une séparation, une perte emploi, une maladie, etc. Ces événements ont des impacts significatifs sur leurs finances, surtout lorsqu’elles ont du mal à ajuster leur train de vie face à leur nouvelle réalité.

Quelle est la première étape pour se libérer du stress financier ?

Il faut premièrement dresser un bilan financier afin de prendre conscience de votre situation réelle. D’abord, compilez vos actifs (solde de vos comptes, valeur de votre propriété, placements, etc.) Puis, soustrayez vos dettes de ce montant (dettes personnelles, emprunts hypothécaires, pensions alimentaires, prêts étudiants, etc.) Cet exercice déterminera la valeur nette de ce que vous possédez !

En deuxième lieu, il importe de faire un budget pour visualiser toutes vos entrées et sorties d’argent, et voir ainsi beaucoup plus clair quant à votre situation financière. Calculez d’abord votre revenu net, puis notez vos dépenses récurrentes (hypothèque ou loyer, voiture, assurances, téléphone, etc.) N’oubliez pas d’indiquer des dépenses telles que l’épicerie et l’essence, qui reviennent régulièrement et qui grugent une part considérable du budget. À la lumière des informations de votre nouvel outil, vous serez à même d’apporter quelques changements quant à vos habitudes de consommation, au choix de produits et services que vous utilisez, etc. Le stress financier est à prendre au sérieux.

Pour en savoir davantage sur l’exercice de budget, consultez notre article complet sur le sujet.

Comment s’assurer que le budget génère les effets escomptés ?

Le plus important dans un exercice de budget est de le suivre rigoureusement. S’il ne représente qu’un simple document classé dans vos dossiers, inutile alors d’y mettre la moindre énergie. Pour respecter votre budget et faire de cet exercice un succès, vous devez développer le réflexe de le consulter fréquemment et de le mettre à jour de façon régulière. Pour vous faciliter la tâche, n’hésitez pas à utiliser des applications ou logiciels conçus pour vous guider à travers cet exercice. À cet égard, nous vous conseillons fortement le planificateur budgétaire de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada. Facile d’utilisation, il vous fournit même des exemples de revenus et de dépenses à inclure à votre budget.

Que faire si mes dettes m’étouffent et m’empêchent de dormir ?

L’endettement est entouré de nombreux tabous, ce qui empêche souvent les gens d’en parler. Pourtant, briser le silence permet de réaliser que l’on n’est pas seul dans cette situation. Sachez également qu’il existe d’autres solutions que la faillite pour vous libérer de vos dettes, comme la consolidation de dettes et la proposition de consommateur. La proposition de consommateur est une solution souvent privilégiée, car elle permet d’effectuer un seul paiement par mois, que l’on adapte aux revenus et au budget de la personne endettée pour rembourser tous ses créanciers. Elle offre de nombreux avantages, dont celui d’éviter la faillite.

En savoir plus sur la proposition de consommateur

Consulter un syndic autorisé en insolvabilité ne me conduira donc pas automatiquement à la faillite ?
Non. Il y a dix ans, chez Houle Huot Syndics autorisés en insolvabilité, nous comptions deux ou trois faillites pour une proposition de consommateur. Maintenant, on fait davantage de propositions de consommateur que de faillites. Cela dit, il arrive que la faillite soit la seule solution pour se libérer du stress financier. Peu importe la solution choisie, notre équipe est là pour vous accompagner et vous aider à reprendre le contrôle de vos finances.

N’attendez pas que le stress financier prenne trop de place dans votre vie. Prenez rendez-vous dès maintenant pour une première consultation confidentielle et sans frais !

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Chez Houle Huot, nous traitons nos clients avec dignité et respect, en leur recommandant des solutions d’allègement de la dette pratiques et adaptées à leur situation particulière.

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