Après une proposition de consommateur

Entrevoir l’avenir après une proposition de consommateur

On aborde souvent les conséquences du surendettement : stress, insomnie, problèmes de santé, etc. En revanche, on oublie de parler de l’avenir après une procédure en insolvabilité. Pourtant, vous projeter dans une vie où vous êtes enfin libéré de vos dettes peut vous redonner de l’espoir et vous permettre de relever vos défis avec confiance.

Voici donc un aperçu de ce qui vous attend après une proposition de consommateur.

Le dépôt d’une proposition de consommateur
Ça y est : votre proposition de consommateur, préparée de pair avec votre syndic autorisé en insolvabilité, a été transmise à vos créanciers. Déjà, vous êtes libéré d’un énorme poids sur vos épaules. Vous n’avez plus à gérer les communications avec les créanciers, les poursuites ont été suspendues, et votre syndic négocie désormais en votre nom. Puis, bonne nouvelle : la proposition soumise a été acceptée par vos créanciers.

À la suite de cet accord, vous avez effectué tous vos paiements mensuels selon un plan convenu avec votre syndic, qui a administré les sommes versées à vos créanciers conformément à la proposition. Vous avez également participé aux deux consultations exigées, qui vous ont permis de mieux comprendre votre situation financière, de préparer un budget réaliste et d’établir des stratégies pour l’avenir.

Une fois tous vos montants versés, vous avez reçu un certificat d’exécution intégrale, qui constitue la preuve officielle que vous avez rempli toutes vos obligations et que vous êtes libéré des dettes incluses dans votre proposition de consommateur.

Maintenant, le moment est venu de reconstruire vos finances.

Repartir sur de nouvelles bases
La fin du processus de proposition de consommateur représente, en réalité, un nouveau départ. Les dettes sont derrière vous, mais certaines actions sont essentielles pour ne pas retomber dans une spirale d’endettement. Vous avez travaillé très fort, il est important de garder vos bonnes habitudes. Voici quelques conseils à cet égard :

1. Vérifier votre dossier de crédit
Il est souhaitable de consulter votre dossier de crédit 30 jours après la fin de votre proposition de consommateur, en adressant une demande aux deux agences de crédit, Equifax et TransUnion. Les dettes incluses dans votre procédure en insolvabilité devraient apparaître comme réglées et non plus comme impayées. Si certaines de vos dettes, qui devraient avoir été retirées, y figurent toujours, il est crucial de rectifier ces erreurs rapidement afin de ne pas nuire à votre dossier. Vous pouvez contester une information inexacte en remplissant les formulaires de mise à jour de TransUnion et Equifax, disponibles sur les sites web des deux agences de crédit. Chez Houle Huot Syndics autorisés en insolvabilité, nous prenons soin d’envoyer directement ces formulaires à notre clientèle en plus de les assister en cas de besoin.

Par la suite, n’oubliez pas de consulter votre dossier régulièrement afin d’éviter les mauvaises surprises et de rebâtir votre crédit avec confiance.

2. Respecter votre budget
Consulter et mettre à jour votre budget est la clé d’une reconstruction financière. Au fil du temps, certains montants peuvent changer, que ce soit votre forfait de cellulaire, vos assurances à la suite d’un renouvellement, les activités des enfants qui fluctuent selon l’âge, etc. Avec des mises à jour fréquentes, votre outil vous offrira un portrait clair de votre situation financière et vous permettra de mieux gérer votre argent.

En savoir davantage sur la préparation d’un budget personnel

3. Établir un fonds d’urgence
Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, la seule façon de faire face aux imprévus de la vie sera de recourir au crédit. Or, cette avenue peut entraîner des dettes considérables et l’obligation de payer des intérêts, un pas vers la précarité financière. Le montant de votre fonds d’urgence n’a pas à être faramineux. Économiser 20 $ par semaine donne 1 040 $ en un an, une somme non négligeable. Pour créer votre fonds d’urgence, mettez en place des dépôts mensuels automatisés dans votre compte d’épargne. Vous aurez ainsi un coussin de sécurité qui vous évitera de recourir systématiquement au crédit lorsqu’une situation imprévue survient.

En savoir davantage sur le fonds d’urgence

4. Reconstruire votre crédit
Rétablir votre crédit est tout à fait possible à la suite d’une proposition de consommateur (et même pendant !) Évidemment, payer vos factures à temps est un incontournable, qu’il s’agisse par exemple du solde de votre carte de crédit, de votre prêt hypothécaire ou de vos impôts. Pour faciliter votre démarche, automatisez vos paiements au moment du dépôt de votre paie, ou programmez des rappels sur votre téléphone. D’autres trucs, comme ouvrir un compte KOHO ou faire la demande d’une carte de crédit garantie, sont aussi des stratégies très intéressantes.

Pour les connaître, consultez notre article sur la reconstruction du crédit après une procédure en insolvabilité.

5. Fixer de nouveaux objectifs financiers
Vous avez passé quelques années à avoir pour but de rembourser vos dettes. Maintenant, vous pouvez laisser libre cours à d’autres projets, qu’il s’agisse d’effectuer un achat qui vous tient à cœur ou de mettre de l’argent de côté chaque mois. Chose certaine, établir des objectifs financiers réalistes, toujours en cohérence avec votre budget, vous aidera à maintenir votre motivation et vos bonnes habitudes.

N’oubliez pas de reconnaître vos efforts
Vous avez eu le courage de demander de l’aide et de reprendre votre avenir en main. Vous pouvez en être très fier. Au cours de ce processus, vous avez certainement appris plusieurs notions financières à ajouter à votre coffre à outils. N’hésitez pas à vous en servir à bon escient, et à valoriser tous vos efforts des dernières années.

Pour toute demande d’information ou de rendez-vous, communiquez avec notre équipe, qui pourra vous accompagner avec bienveillance dans vos démarches.

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