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Rétablir son crédit, c’est possible!
Vous avez dû faire face à des imprévus ou avez commis quelques erreurs financières qui ont affecté votre dossier de crédit? Surtout, ne laissez pas la culpabilité prendre le dessus : cela peut arriver à tout le monde de faire face à des embûches! Rétablir son crédit peut sembler un défi, mais ne vous découragez pas. Cet article propose des astuces concrètes pour vous aider à reprendre le contrôle de votre situation financière.
D’abord, qu’est-ce qu’une cote de crédit?
La cote de crédit est une note entre 300 et 900 points, établie en fonction de vos habitudes financières ainsi que de votre capacité de payer vos factures et vos dettes à temps. Ce pointage, fixé par deux grands bureaux de crédit, soient TransUnion et Equifax, est d’une haute importance. En effet, les prêteurs utilisent ce chiffre comme critère principal pour approuver ou refuser une demande qui leur est présentée.
Voici quelques solutions pour rétablir votre crédit après avoir connu quelques défis sur le plan financier :
1. Optez pour le recours à la faillite ou à la proposition de consommateur
En cas de surendettement, la proposition de consommateur ou la faillite représentent des avenues à privilégier pour repartir sur de nouvelles bases. En effet, ces procédures en insolvabilité mettront un terme aux avis de défaut qui continuent de détruire votre crédit en l’absence de procédure formelle, marquant ainsi le début d’une phase de reconstruction financière. Certes, ces solutions auront un impact sur votre dossier de crédit à court et à moyen terme. Malgré cela, il est crucial de comprendre que ces effets seront temporaires. Au Canada, une première faillite reste sur le dossier de crédit d’une personne pendant six ans après la libération, et cette période s’étend à 14 ans en cas de deuxième faillite. La cote de crédit établie après une proposition de consommateur reste quant à elle au dossier pendant trois ans à la suite du dernier paiement. Cela dit, sachez qu’il est tout à fait possible d’entamer la reconstruction du crédit pendant la procédure de faillite ou proposition de consommateur. D’ailleurs, les quelques pistes d’action suivantes représenteront des leviers dans votre quête de rétablissement de votre crédit.
2. Tâchez de mieux comprendre votre dossier de crédit
Connaître votre cote de crédit est indispensable pour mieux comprendre les conséquences de vos habitudes financières. Pour ce faire, demandez une copie gratuite de votre rapport d’évaluation du crédit auprès de TransUnion et Equifax, et assurez-vous qu’il ne contient pas d’erreur. De plus, inscrivez-vous sans tarder au service de surveillance du crédit. De cette façon, vous recevrez des alertes régulières vous permettant d’une part d’éviter les risques de fraude ou de vol d’identité, mais également de vérifier si votre score a changé. Une belle façon d’être proactif dans la gestion de votre santé financière!
3. Préparez un budget
Le budget est un outil pratique pour quiconque, peu importe si vous avez eu ou non recours à une procédure d’insolvabilité. Pour éviter de commettre les mêmes erreurs du passé et surtout, pour avoir une idée claire de vos entrées et sorties d’argent, n’attendez plus avant de vous prémunir d’un budget. Cet outil vous permettra, ultimement, d’établir de saines limites dans vos dépenses et de ne pas vivre au-dessus de vos moyens.
Pour en savoir davantage, consultez notre article sur la préparation et le respect d’un budget personnel.
4 Réglez vos paiements dans les délais requis
Évidemment, payer vos factures à temps est un incontournable afin de redorer votre crédit. Qu’il s’agisse du solde de votre carte de crédit, de votre prêt hypothécaire, de votre facture de téléphone ou de vos impôts, veillez à régler chaque obligation financière dans les délais requis, quel que soit le montant dû. Pour faciliter votre démarche, un truc efficace consiste à automatiser vos paiements au moment du dépôt de votre paie, ou de programmer des rappels sur votre téléphone selon vos préférences. En adoptant ces bonnes pratiques, vous amorcez un premier pas vers une réelle discipline financière qui contribuera positivement au rétablissement de votre historique de crédit.
5. Ouvrez un compte KOHO
KOHO est compte d’épargne et de dépenses gratuit, dont l’une des missions est le renforcement de crédit. Recourir à leurs produits est d’ailleurs un conseil que nous fournissons régulièrement à nos clients, puisque les utilisateurs constatent, en moyenne, une augmentation de 22 points de leur score après seulement trois mois d’utilisation du service de Renforcement de Crédit. Vous désirez en savoir davantage sur KOHO? Visitez leur site web.
6. Demandez une carte de crédit garantie
Si vous avez dû opter pour la faillite ou la proposition de consommateur, votre situation financière actuelle pourrait constituer un obstacle à l’obtention d’une carte de crédit classique. Ainsi, pour prouver à vos créanciers que vous êtes aptes à rembourser vos dettes à temps, faire la demande d’une carte de crédit garantie représente une option à privilégier. Pour l’obtenir, vous devrez faire un dépôt de garantie à votre prêteur. Ce montant sera d’ailleurs égal à la limite de crédit dont vous pourrez vous prévaloir. Pour améliorer votre cote de crédit, surtout ne laissez pas dormir votre carte garantie : utilisez-la! Réalisez quelques dépenses par mois, et remboursez votre solde à temps. Ce geste démontrera aux organismes de crédit votre capacité à gérer vos finances de manière responsable et judicieuse!
En conclusion, bien que reconstruire son crédit exige de la rigueur et demande de fournir des efforts importants, cela reste tout à fait réalisable. Rassurez-vous : même après des difficultés, un avenir financier positif est à portée de main!
Bonne lecture !
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