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Les dettes garanties et non garanties : ce que vous devez savoir
Savez-vous quelle est la différence entre des dettes garanties et non garanties ? Bien que peu connus des consommateurs, ces concepts ont pourtant un impact significatif pour les personnes en difficulté financière.
Laissez-nous vous expliquer leur distinction.
La dette garantie
La grande caractéristique d’une dette garantie, c’est que le prêteur peut légalement saisir votre bien si vous n’êtes plus en mesure d’honorer vos paiements. Cela dit, ce type de dette est toujours encadré par des clauses que contiennent vos ententes établies avec vos créanciers. On peut donc penser à un prêt auto ou un prêt hypothécaire, par exemple.
La dette non garantie
En revanche, les dettes non garanties ne sont liées à aucun bien matériel saisissable. Elles englobent plutôt les cartes de crédit, les marges de crédit, les prêts personnels, etc. Comme aucune garantie n’a été mise pour sécuriser ces dettes, les créanciers n’ont aucun droit de saisie. En cas de défaut de paiement, le créancier fera plutôt affaire avec un agent de recouvrement qui vous mettra de la pression pour que vous payiez les sommes dues. Vous êtes aux prises avec des dettes non garanties importantes? Le non-paiement de ces dettes peut entraîner des poursuites judiciaires et des dommages à votre cote de crédit. Ainsi, n’attendez plus avant d’agir ! Vous avez plusieurs options à votre disposition, comme négocier des plans de paiement avec vos créanciers ou recourir à des solutions de gestion de la dette, telles que la consolidation de dettes. Comme syndics autorisés en insolvabilités, nous sommes en mesure de vous présenter des options en fonction de votre situation. Vous n’êtes pas seul; n’hésitez pas à nous contacter!
Les dettes incluses dans une procédure de faillite
Si vous envisagez déclarer faillite, sachez alors que vos dettes non garanties seront éliminées lorsque vous entamerez cette procédure. En revanche, vous ne vous débarrasserez pas de vos dettes garanties comme votre hypothèque ou vous prêt auto. Pour conserver votre maison ou votre voiture, vous devrez donc continuer d’honorer vos paiements mensuels.
Pour plus d’informations concernant votre prêt hypothécaire, consulter notre article : Peut-on obtenir un prêt hypothécaire après une faillite ?
Plusieurs stratégies pour gérer vos dettes
Qu’elles soient garanties ou non garanties, accumuler trop de dettes peut vous mener vers un état de grand stress. Prenez alors action dès maintenant afin d’éliminer progressivement les sommes dues :
Élaborez un budget :
Si vous peinez à payer vos factures à la fin de chaque mois ou que les dettes inondent vos cartes de crédit, le budget sera votre allié pour réduire le stress qui est associé à la précarité de votre situation financière. À cet égard, consultez notre article complet sur le budget personnel.
Définissez vos priorités :
Commencez par rembourser vos dettes incluant les taux d’intérêt les plus élevés et celles qui auront le moins de conséquences possible en cas de défaut de paiement. Surtout, respectez les paiements minimums sur vos cartes de crédit afin d’éviter toute pénalité.
Considérez la consolidation de dettes :
Cette solution permet d’obtenir un prêt afin de rembourser le solde (en partie ou en totalité) de vos dettes. Ensuite, il ne vous restera qu’une dette à rembourser, soit le prêt de consolidation accordé par l’institution financière ou le prêteur privé. Contactez-nous pour en savoir davantage sur cette option !
Évitez de contracter de nouvelles dettes :
Alors que vous remboursez vos dettes existantes, limitez vos dépenses afin d’éviter de cumuler de nouvelles dettes.
Consultez un syndic autorisé en insolvabilité :
Les syndics autorisés en insolvabilité sont qualifiés pour évaluer votre situation financière, vous fournir des conseils sur les options qui s’offrent à vous et vous guider à travers vos démarches. N’hésitez pas à communiquer avec notre équipe qui vous accueillera avec ouverture, empathie et bienveillance.
Faire la distinction entre les dettes garanties et non garanties est essentiel pour comprendre les conséquences de vos engagements financiers. Surtout rappelez-vous : en instaurant des stratégies pour gérer vos dettes de façon responsable et en vous référant à des professionnels lorsque nécessaire, vous vous donnerez les conditions gagnantes pour tendre vers une stabilité financière à long terme ! Vous voulez en savoir plus sur les dettes garanties et non garanties ?
Contactez-nous dès maintenant !
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