Faillite et proposition de consommateur :
l’importance de vérifier votre dossier de crédit

Vous avez terminé vos paiements dans le cadre d’une faillite et d’une proposition de consommateur? Il est alors essentiel de vérifier votre dossier de crédit! En effet, il arrive souvent que les dossiers ne soient pas mis à jour, notamment à la suite d’une procédure en insolvabilité. Cette situation peut malheureusement vous nuire, car les prêteurs s’appuient principalement sur votre cote de crédit pour approuver ou refuser une demande.

Cet article vous explique comment vous y prendre pour rectifier la situation en cas d’erreur dans votre dossier, et ce, afin de reprendre rapidement le contrôle de votre crédit !

D’abord, qu’est-ce qu’une cote de crédit?

La cote de crédit est une note entre 300 et 900 points, établie en fonction de vos habitudes financières ainsi que de votre capacité de payer vos factures et vos dettes à temps. Ce pointage est fixé par deux grands bureaux de crédit : TransUnion et Equifax. Tel que mentionné, une bonne cote de crédit peut vous permettre d’obtenir un prêt ou des taux d’intérêt plus bas, alors qu’une cote inférieure limite vos options de financement.

Les impacts temporaires d’une procédure en insolvabilité sur votre crédit

La proposition de consommateur ou la faillite mettent un terme aux avis de défaut détruisant le crédit en l’absence de procédure formelle, marquant le début d’une phase de reconstruction financière. Cependant, elles ont un impact sur le dossier de crédit à court et à moyen terme. Il est crucial de comprendre que leurs effets seront temporaires. Au Canada, une première faillite reste sur le dossier de crédit d’une personne pendant six ans après la libération, et cette période s’étend à 14 ans en cas de deuxième faillite. La cote de crédit établie après une proposition de consommateur reste quant à elle au dossier pendant trois ans à la suite du dernier paiement.

De plus, il faut savoir qu’il est tout à fait possible d’entamer la reconstruction du crédit pendant la procédure de faillite ou proposition de consommateur. D’ailleurs, notre rôle comme syndics autorisés en insolvabilité est notamment de vous aider à rétablir votre crédit au cours de ce processus. Pour obtenir davantage d’informations sur les mesures à prendre pour améliorer votre crédit, consultez notre article complet sur le sujet.

Consulter votre dossier de crédit

Vous aimeriez connaître votre cote de crédit et vérifier s’il y a des erreurs dans votre dossier? Il est toujours possible de le consulter en adressant une demande aux deux agences de crédit, Equifax et TransUnion. Il est souhaitable d’en faire la demande 30 jours après la fin de votre faillite ou de votre proposition de consommateur. Après la mise à jour de votre dossier de crédit, les dettes incluses dans votre procédure en insolvabilité devraient apparaître comme réglées et non plus comme impayées. Il est donc important de vérifier que correction a bien été effectuée.

Pour consulter votre dossier de crédit, trois options s’offrent à vous :
1) Demander de le recevoir par la poste. Pour ce faire, vous devrez télécharger et remplir les formulaires requis de même que fournir les pièces d’identité requises. Vous aurez possiblement à débourser des frais pour recevoir votre dossier par la poste.
Formulaire Equifax
Formulaire TransUnion

2) Consulter votre dossier de crédit en ligne, et ce, gratuitement.
Site web d’Equifax
Site web de TransUnion

3) Chez TransUnion, vous pouvez également faire cette demande au téléphone.

Une erreur? Demandez une correction de votre dossier!

En consultant votre dossier, vous constatez que certaines de vos dettes, qui devraient avoir été effacées, y figurent toujours? Il est crucial de rectifier ces erreurs rapidement afin de ne pas laisser des informations inexactes nuire à votre dossier. Vous pouvez contester une information inexacte en remplissant les formulaires de mise à jour de TransUnion et Equifax, disponibles sur les sites web des deux agences de crédit. Chez Houle Huot Syndics autorisés en insolvabilité, nous prenons soin d’envoyer directement ces formulaires à notre clientèle en plus de les assister en cas de besoin.

Formulaire de contestation Equifax
Formulaire de contestation TransUnion

Section Dossier de crédit du site web de l’autorité des marchés financiers 

Si vous faites face à un refus ou que vous ne recevez pas de réponse dans un délai de 30 jours, il est également possible de communiquer avec la Commission d’accès à l’information.

Que se passe-t-il ensuite?

Si l’agence de crédit constate avoir effectivement commis une erreur, soyez sans crainte : celle-ci rectifiera rapidement le tir et votre cote de crédit sera rétablie en conséquence. Malgré cela, il est fortement suggéré d’agir de façon préventive en vérifiant son dossier de crédit après une faillite et une proposition de consommateur. N’oubliez pas de consulter votre dossier régulièrement par la suite! Il s’agit d’une étape clé pour éviter les mauvaises surprises et rebâtir votre crédit avec sérénité.

Vous avez des questions ou besoin d’assistance? Chez Houle Huot Syndics autorisés en insolvabilité, nous sommes là pour vous aider à chaque étape de la reconstruction de votre crédit. N’hésitez pas à communiquer avec nous!

Liens complémentaires :
Article de La Presse : Agences de crédit Equifax et TransUnion : Vos quatre problèmes (et comment les régler)

Bonne lecture

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