Démystifions la consolidation de dettes

Déclarer faillite n’est pas l’unique moyen de résoudre vos problèmes financiers.

En effet, la consolidation de dettes est une option très avantageuse à considérer, car elle permet de réduire vos dettes sans nuire à votre dossier de crédit. Cela dit, cette avenue n’est pas à la portée de tous. C’est pourquoi nous sommes là pour vous guider et vous informer sur l’ensemble des solutions qui s’offrent à vous.

Cet article vous explique en quoi consiste la consolidation de dettes, les critères à respecter pour pouvoir y accéder de même qu’un aperçu des autres solutions disponibles pour diminuer le fardeau de vos dettes.

Qu’est-ce qu’une consolidation de dettes ?

Si vous commencez à perdre le fil face au nombre faramineux de paiements que vous devez honorer chaque mois, la consolidation de dettes pourrait grandement vous simplifier la vie. En fait, cette solution vise à regrouper vos dettes (en partie ou en totalité) afin d’obtenir un seul prêt de la part d’une institution bancaire ou d’un prêteur privé. Ainsi, en vous orientant vers cette solution, vous n’aurez désormais qu’un seul paiement à faire chaque mois dans le but de rembourser toutes vos dettes.

Cependant, notez que certaines dettes, telles que l’hypothèque, ne peuvent pas faire l’objet d’une consolidation. De plus, des frais d’ouverture de dossier peuvent s’appliquer lorsque votre procédure de consolidation sera acceptée.

Malgré cela, la consolidation de dettes vient avec un nombre important d’avantages :

• Elle facilite la gestion de vos dettes en les regroupant en un seul prêt.
• Elle fait en sorte que vous devrez rendre des comptes à un seul créancier (la banque ou votre prêteur privé), puisque tous les autres auront été remboursés.
• Elle permet, en général, d’obtenir un taux d’intérêt plus avantageux que les cartes de crédits, ce qui peut vous aider à faire des économies.
• Elle peut vous éviter une faillite et, par le fait même, vous éviter d’entacher votre dossier de crédit.

Qui peut avoir recours à une consolidation de dettes ?

Quelques critères seront examinés par votre institution financière ; il est donc possible que votre demande de prêt soit refusée.

Pour pouvoir vous tourner vers une consolidation de dettes, vous devez :
– Compter sur un emploi stable et un revenu suffisant ;
– Avoir un taux d’endettement moindre que 40 % (votre syndic autorisé en insolvabilité sera en mesure de vous aider à calculer ce taux)
– Détenir les actifs nécessaires pour entreprendre un nouveau financement ;
– Avoir une cote de crédit acceptable selon les institutions financières ;
– Être en mesure de payer vos factures de la vie courante tout en remboursant le solde de votre prêt.

* Il est aussi possible que votre prêteur demande l’endossement de l’un de vos proches afin d’obtenir une garantie que le prêt sera remboursé.

Les solutions à votre portée en cas de refus

Si vous n’avez pas pu recourir à une consolidation de dettes, ne vous découragez surtout pas. Tentez d’abord de comprendre pourquoi le prêt vous a été refusé. Qui sait : il s’agit peut-être d’une simple erreur sur votre dossier de crédit ! Il peut également être possible de corriger le tir rapidement pour remplir les critères demandés.

Dans le cas contraire, vous pourriez alors considérer d’autres options comme la proposition de consommateur. Celle-ci consiste à négocier avec vos créanciers afin que vous puissiez rembourser une partie de vos dettes ou encore répartir les montants que vous devrez rembourser, et ce, sur une période maximale de cinq ans. Bien que la proposition de consommateur ait une incidence sur votre dossier de crédit, celle-ci sera tout de même de moindre ampleur qu’en enclenchant un processus de faillite. De plus, vous aurez accès à plusieurs astuces pour redorer votre dossier de crédit à la suite de votre proposition de consommateur.

Une proposition de consommateur une autre solution ?

Lire notre article complet sur la proposition de consommateur

Comme vous pouvez le constater, la consolidation de dettes vient avec plusieurs avantages pour celles et ceux qui cherchent à retrouver une stabilité financière. Avant de vous diriger vers cette solution, n’hésitez pas à communiquer avec nous pour une évaluation gratuite et confidentielle de votre situation. Avec discrétion et bienveillance, notre équipe se fera un plaisir de répondre à vos questions afin de trouver la meilleure avenue face à votre situation financière délicate.

Ne laissez pas le poids de la dette miner votre quotidien. Contactez-nous dès maintenant et offrez-vous un avenir financier plus lumineux !

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