Dettes : pourquoi agir tôt fait toute la différence ?

Être aux prises avec des dettes importantes n’a rien d’agréable ; cela peut même sembler insurmontable ! Beaucoup de gens hésitent d’ailleurs avant d’agir, souvent par honte, par peur du jugement ou simplement parce qu’ils ne savent pas par où commencer. Pourtant, des solutions sont disponibles, et elles sont généralement plus efficaces lorsque l’on intervient le plus tôt possible. En fait, le plus gros problème n’est pas d’avoir des dettes, mais de faire comme si elles n’existaient pas.

Dans cet article, nous explorons les conséquences néfastes de l’inaction, en plus de vous présenter des solutions concrètes pour reprendre rapidement le contrôle de vos finances.

Remettre à plus tard ? Mauvais plan !

Espérer que vos problèmes d’endettement se régleront par eux-mêmes est rarement une bonne idée.  Au contraire, la situation peut s’aggraver avec le temps et entraîner une série de répercussions négatives qui affectent votre quotidien.

Voici quelques exemples :

Accumulation d’intérêts sur une dette

Sans stratégie pour freiner votre endettement, les intérêts sur vos dettes, eux, continuent de s’accumuler. Résultat : vous vous trouvez dans un tourbillon infini de dettes de plus en plus élevées, et pourriez être obligé de recourir au crédit pour les rembourser. Peu à peu, les appels des créanciers se multiplient, et gérer vos dépenses mensuelles devient un véritable casse-tête.

Impact négatif sur votre cote de crédit

La cote de crédit est une note établie en fonction de vos habitudes financières ainsi que de votre capacité de payer vos factures à temps. Ce pointage, fixé par TransUnion et Equifax, est très important. En effet, les prêteurs utilisent ce chiffre comme critère principal pour approuver ou refuser une demande qui leur est présentée. Ainsi, le surendettement peut grandement nuire à votre cote de crédit, et limiter vos options financières à l’avenir.

Conséquences sur votre santé mentale

Au-delà des finances, les dettes peuvent aussi affecter votre bien-être. Ne pas payer ses factures dans les délais, cacher ses problèmes d’argent à ses proches et recevoir des appels de créanciers est très stressant. Ces émotions désagréables peuvent couper votre appétit, vous empêcher de dormir ou miner votre motivation à concrétiser vos projets. 

Saisie de vos revenus ou de vos biens suite à une dette impayée

En cas de dettes impayées, vos créanciers sont en droit d’entreprendre diverses actions pour récupérer leur argent, comme vous faire parvenir un avis écrit indiquant que vous avez trente jours pour les rembourser. Si vous ne respectez pas ce délai, ils peuvent intenter des poursuites judiciaires pour saisir de l’argent dans votre compte bancaire, une partie de votre salaire ou encore certains de vos biens. Ils sont également en droit de faire appel à un intermédiaire, comme une agence de recouvrement ou un huissier, qui seront chargés de vous contacter pour récupérer les sommes dues.

Surendettement : on se met en mode solution !

Les conséquences du surendettement peuvent rapidement devenir lourdes à porter. Si vos dettes prennent toute la place dans votre vie, il est nécessaire de vous allier à des professionnels qui vous aideront à y voir plus clair. L’équipe de Houle Huot Syndics autorisés en insolvabilité est là pour vous guider et vous présenter différentes options.

Parmi celles-ci, deux solutions peuvent immédiatement mettre un terme aux appels et courriels répétitifs de vos créanciers : la proposition de consommateur, et en dernier recours la faillite. En enclenchant l’une de ces solutions, toute procédure judiciaire intentée contre vous sera suspendue et les intérêts sur vos dettes cesseront de s’additionner.

La proposition de consommateur ou la faillite arrêtent également les avis de défaut qui nuisent à votre crédit en l’absence de procédure formelle, marquant le début d’une phase de reconstruction financière. Bien qu’elles aient un impact sur le dossier de crédit à court et à moyen terme, leurs effets sont temporaires. De plus, il est tout à fait possible d’entamer la reconstruction du crédit pendant la procédure de faillite ou la proposition de consommateur.

En savoir davantage sur la proposition de consommateur
En savoir davantage sur la faillite personnelle

Finalement, sachez qu’agir tôt augmente vos chances de succès lors de ces procédures. En effet, les créanciers sont généralement plus ouverts à la négociation et davantage disposés à trouver des ententes avant qu’une situation devienne critique. Ce n’est pas tout : intervenir rapidement signifie aussi moins de dettes à gérer, des paiements plus simples à planifier, une plus grande tranquillité d’esprit et bien sûr, une écoute professionnelle pour souffler.

Contactez-nous sans tarder pour une première consultation confidentielle et gratuite !

 

Vous n’êtes pas seul

Il se peut que votre budget ne vous permette pas d’effectuer vos paiements minimums et que cette situation vous occasionne du stress. Si vous êtes en situation de surendettement, le plus important est d’en parler. Nous savons que ce n’est pas chose simple, mais rappelez-vous ceci : vous n’êtes pas seul. Chez Houle Huot syndics autorisés en insolvabilité, nous sommes à vos côtés, avec bienveillance et sans jugement.

Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite, et faites un premier pas vers la tranquillité d’esprit !

Bonne lecture

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Houle + Huot peut vous aider

Nous pouvons vous aider à régler la situation dans lequel vous vous trouvez. Ne laisser pas les mythes financiers vous nuire. Contactez-nous aujourd’hui au numéro sans frais 1 844 403-3883 ou en ligne en remplissant le formulaire pour une consultation gratuite et confidentielle.

Chez Houle Huot, nous traitons nos clients avec dignité et respect, en leur recommandant des solutions d’allègement de la dette pratiques et adaptées à leur situation particulière.