Littératie financière : 5 concepts à démystifier

La littératie financière représente un ensemble de compétences vous permettant de vous sentir en confiance quand il est question d’argent. Être bien informé est également une condition gagnante pour vous préparer à des situations d’urgence, éviter le surendettement et réduire le stress associé à l’argent.

Pour vous aider à parfaire vos connaissances, l’équipe de Houle Huot a détaillé cinq concepts liés aux finances et à l’insolvabilité.

Les voici !

1. L’insolvabilité
L’insolvabilité, à ne pas confondre avec la faillite, désigne une situation financière dans laquelle vous n’êtes pas en mesure de payer vos dettes à temps, qu’il s’agisse de votre solde de carte de crédit, de votre hypothèque, de vos paiements automobiles, etc. Cet état entraîne plusieurs conséquences comme l’accumulation d’intérêts, de l’anxiété, du stress et même des procédures judiciaires de la part des créanciers. Plusieurs personnes pensent à tort être les seules dans cette situation. Pourtant, le surendettement touche davantage de gens qu’on le pense. Bien que l’insolvabilité puisse mener à la faillite, plusieurs autres options vous sont offertes selon votre situation financière, que l’on pense à la consolidation de dettes ou à la proposition de consommateur.

2. Les créanciers
Les dettes et les créanciers sont deux concepts indissociables. En fait, un créancier désigne la personne, l’entreprise ou l’institution financière à qui vous devez de l’argent. En cas de dettes impayées, vos créanciers sont en droit d’entreprendre diverses actions pour récupérer leur argent, comme signaler un retard de paiement à votre agence de crédit, intenter des poursuites judiciaires, ou encore faire appel à une agence de recouvrement ou à un huissier. Or, ceux-ci sont également tenus de respecter plusieurs règles strictes lorsqu’ils tentent de récupérer leur dû. Pour en savoir davantage, consultez notre article sur vos droits et ceux de vos créanciers.

3. Les dettes garanties et non garanties
Ces concepts sont particulièrement importants pour les personnes en difficulté financière. Une dette garantie implique que le prêteur puisse légalement saisir votre bien donné en garantie si vous n’êtes plus en mesure d’honorer vos paiements. On peut donc penser à un prêt auto ou un prêt hypothécaire, par exemple. Les dettes non garanties, quant à elles, ne sont liées à aucun bien matériel saisissable. Elles englobent les cartes de crédit, les marges de crédit, les prêts personnels, etc. En cas de défaut de paiement, les créanciers peuvent entreprendre des démarches judiciaires ou auprès d’un agent de recouvrement pour récupérer les sommes dues. À noter que les dettes non garanties sont généralement admissibles à une libération à la suite d’une faillite ou d’une proposition de consommateur, sauf certaines exceptions prévues par la loi.

4. Le crédit
Si pratiquement tout le monde sait ce que signifie le crédit, plusieurs personnes ont une mauvaise compréhension de ce que cela implique, comme la notion d’intérêts, de paiements minimums, etc. Si vous ne payez qu’une partie du solde de votre carte de crédit à la date d’échéance du relevé, des intérêts sont généralement calculés rétroactivement sur les achats concernés, à compter de leur date de transaction. En d’autres termes, effectuer un paiement partiel réduit certes votre dette, mais ne permet pas d’éviter les intérêts sur les achats visés.

Cela dit, il vaut mieux rembourser le minimum que rien du tout, car cela permet d’éviter les retards de paiement susceptibles d’entraîner des démarches de recouvrement. En revanche, en remboursant davantage que le minimum, vous réduisez les intérêts et remboursez votre dette plus rapidement. Utiliser vos cartes de façon responsable contribue également à maintenir votre cote de crédit.

Pour en savoir davantage, consultez notre article Éviter le piège des intérêts : mieux comprendre pour mieux agir !

5. Le fonds d’urgence
Malgré la croyance populaire, le fonds d’urgence ne représente pas plusieurs milliers de dollars empilés dans un coffre-fort. En réalité, l’idéal serait d’épargner un minimum de trois à six mois de frais de subsistance, mais ce montant n’est pas toujours réaliste, surtout si vous avez déjà cumulé quelques dettes. Quelques astuces concrètes permettent de constituer progressivement un fonds d’urgence, comme mettre un montant raisonnable de côté par semaine, que ce soit 5, 10, 20, 50 $, etc. Économiser 20 $ par semaine procure un coussin de 1 040 $ en un an, un montant loin d’être négligeable. À moins d’une situation exceptionnelle, il est préférable de ne pas recourir au crédit comme fonds d’urgence, en raison des intérêts élevés qui alourdissent le coût total du montant destiné aux imprévus.

En savoir davantage sur la création d’un fonds d’urgence

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